很多朋友买了商业医疗险，但都不好用，住院花销要么报不完，要么报不了。
意识到这个问题是在我的小学同学会上。
一个老同学说自己有次胆结石犯了，痛的死去活来，老婆要在家带娃，凌医院，没人送没人陪。更惨的是手术加住院花了多，买的医疗险报不了，伤身、伤心又伤钱。
听完，我第一反应是：
是不是被骗了，买的根本不是医疗险。
随即反应过来，估计买的是百万医疗，报不了很正常了。
2百万医疗是覆盖最广的商业医疗险，价格便宜，额度高，成年人只要二、三百就能有上百万保额，“便宜又大碗”，是保险产品里第一款真正意义上的“网红爆款”。
它问世时间不长，但借助互联网赋能，迅速占领市场。
年8月，众安的尊享e生，一问世就受到市场追捧，打开了千亿级别的纯保障类市场，众安互联网保险也靠这款产品一战成名，年9月在港股上市。一年之内，几百块的产品，把一家险企送上市，足可见这款产品的市场影响力。
不过，这几年大家慢慢反应过来，百万医疗有1万元免赔额，一般住院是报不了的，
什么是免赔额？
简单理解就是报销门槛，门槛以下，保险公司不赔，超过了才赔。
即：报完社保，再减1万，剩下的才报。
我老同学这个情况，胆结石手术，花，如果社保给报了，还剩，百万医疗能报么？报不了，因为不到1万免赔门槛线。
1万元免赔线也不是拍脑袋想出来的。
根据国家医保局统计数据，我们国家年的住院平均花费是元。
免赔额设在1万元，一般病症的住院基本是赔付不了，目的是降低赔付概率，进而降低保费，所以，百万医疗也叫做大病医疗。
因为1万免赔，百万医疗能这么便宜，也因为1万免赔，普通手术、住院都用不了，算是划了条隐形起付线。
3了解到这点，很多朋友要跳脚骂娘了，说好的住院就报销呢？用的时候才说报不了，怕是在骗人。
但“一分钱一分货”的这个普世价值在大多数保险产品身上仍然适用，百万医疗价格确实便宜，缩减点适用范围，情有可原，不然怎么体现差异化，那些花几千、上万买中、高端医疗险的人情何以堪。
而且百万医疗的普及，让不少人有了个托底保障，不至于因病返贫，是件好事。
更好的选择当然有。普通手术、住院1万免赔报不了，0免赔就可以了。
我同学这种情况，社保报销后的块，如果买的是0免赔的医疗险，保险公司都能给报了。
报的更多，价格怎么样？
肯定要比百万医疗贵，但也，没那么贵。
保费对比
0免赔的医疗险比1万免赔的医疗险贵了近一倍，但多加，报销范围扩大不少，住院就能报销，毕竟因为阑尾炎、胆结石这类小事住院的多，真正大病住院的少。
3前段时间说到免赔额这个问题，同事分享了一个0免赔医疗险升级玩法，惊呆了我。
她去看痔疮，让医生给开个住院，顺带把体检一起做了，有些小毛病一并治疗，前前后后花了2万多，保险报完，相当于保险公司给钱，定期回厂保修，真的是个薅羊毛小天才。
要想医疗险好用，0免赔是个不错选择。
1万免赔的百万医疗还能不能买？当然可以，只要清楚他的报销范围，不要抱有超出范围的期望，有什么不可以呢。
声语Alisa
